Si usted incumplió algunos de los pagos mensuales de su hipoteca y le preocupa que pueda proceder su ejecución, una venta al descubierto puede ser una solución alternativa a sus problemas económicos. De ninguna manera es lo ideal, pero, realizada en forma adecuada, una venta al descubierto puede obrar en su favor.
Con una venta al descubierto, usted puede vender su vivienda por un valor menor al que adeuda al banco y utilizar ese dinero para cancelar su hipoteca en la mayor medida posible. El banco condona el resto.
Si usted compró su vivienda durante el auge alcista del mercado, es probable que posea un patrimonio neto negativo. La disminución en los precios de las viviendas ha imposibilitado que muchas personas refinancien su hipoteca, debido a que en la actualidad el valor de sus viviendas es menor al de la deuda hipotecaria remanente.
La única parte que verdaderamente sale beneficiada con una compra al descubierto es el comprador, que obtiene un muy buen precio por la vivienda. Aun así, puede encontrarse con una vivienda que no se encuentre en óptimas condiciones, ya que las personas que viven preocupadas ante la posibilidad de una ejecución hipotecaria no invierten demasiado en mantener sus casas.
El banco pierde dinero con una venta al descubierto cuando condona parte de la deuda hipotecaria. Aun así, es preferible a la ejecución.
Como vendedor, usted no sólo perdería su vivienda, sino que también dañaría su puntaje crediticio (aunque no tanto como con una ejecución hipotecaria). Sin embargo, si se encuentra en una situación económica acuciante, lo más probable es que su historial de crédito [1] ya esté dañado.
Si usted está considerando realizar una venta al descubierto, el primer paso será contactar a su entidad prestadora. Deberá redactar una carta de adversidad y presentar constancia de ingresos y bienes. También necesitará un análisis de mercado comparativo que demuestre que usted no puede vender su vivienda por un valor que cubra la totalidad de su deuda. Un agente de bienes raíces puede prepararlo por usted. Es aconsejable contratar a un abogado especializado en bienes raíces para que lo asesore durante el proceso de venta al descubierto.